Список вопросов базы знаний

1

сбор информации

2

анализ собранной информации

3

выявление проблем и формулирование целей исследования

4

классификация источников информации

5

представление результатов исследований

принцип банковской безопасности

подешевле купить - подороже продать; банк с полным основанием можно назвать спекулятивным предприятием, при этом очень важно создать условия, когда каждый банк сможет реализовать свои услуги в рамках законодательства; только в этом случае спекуляция становится нормой предпринимательства и теряет свой криминальный оттенок

спекулятивный принцип

безопасность в банковском деле следует рассматривать в двух аспектах, органично связанных друг с другом: с одной стороны, физическая охрана зданий, помещений, сотрудников и клиентов банка, с другой стороны, экономическая безопасность проводимых банком операций; если первое зависит от общеполитической и экономической обстановки в стране, включая криминогенную, то второе прочно связано со степенью развития банковского законодательства, а также квалификацией и социально-культурными условиями жизни банковских служащих, в первую очередь, руководящего состава банка

принцип прибыльного функционирования

банк несет полную ответственность перед клиентом и обеспечивает его прибыль; ориентация банка только на собственный экономический интерес может привести к убыткам клиента, а в конечном счете к потере клиентуры и вместе с ней прибыли от банковской деятельности; отношения банка и клиента должны базироваться на принципах взаимной заинтересованности, только тогда они принесут выгоду обоим

все для клиента

предполагает получение большей прибыли при меньших инвестициях; эффект будет тем более заметен, чем большая прибыль достигнута при меньшей собственной доли банка в пассивах

инвестиционные банки

банки, которые предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости - земли и строений

ипотечные банки

банки, совершающие кредитование промышленных, торговых и других предприятий главным образом за счет денежных капиталов, которые они получают в виде депозитов

эмиссионные банки

банки, которые осуществляют выпуск банкнот и являются центрами кредитной системы

коммерческие банки

банки, которые занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием различных отраслей (промышленности, торговли, транспорта) в основном за счет выпуска собственных акций и облигаций, а также получения кредитов от коммерческих банков

специализированные банки

банки, которые осуществляют выпуск банкнот и являются центрами кредитной системы

эмиссионные банки

банки, которые специализируются на аккумуляции временно свободных денежных средств населения и призваны защищать их накопления от обесценения

банковская деятельность

особый вид предпринимательской деятельности, связанной с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением

сберегательные банки

банки, которые занимаются конкретно определенным видом кредитования, например, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импорта товаров

ссуда

экономическая категория, охватывающая движение стоимости на условиях возврата, имеющее место, если временно используются в качестве привлеченных ресурсов средства физических и юридических лиц, включая банки, а также, когда банки предоставляют деньги своим клиентам

кредит

проценты за пользование кредитом, взыскиваемые при нарушении срока возврата ссуды

повышенные проценты за пользование кредитом

способ организации кредитных отношений, которые сопровождаются оформлением соответствующих документов с отражением по соответствующим счетам банковского баланса

обычные проценты за пользование кредитом

проценты за пользование кредитом, уплачиваемые в пределах срока пользования кредитом

повышенные проценты за пользование кредитом

проценты за пользование кредитом, уплачиваемые в пределах срока пользования кредитом

обычные проценты за пользование кредитом

проценты за пользование кредитом, которые начисляются с учетом суммы начисленных в предыдущем периоде процентов

простые проценты за пользование кредитом

проценты за пользование кредитом, которые начисляются на одну и ту же сумму в течение всего срока пользования кредитом

сложные проценты за пользование кредитом

проценты за пользование кредитом, взыскиваемые при нарушении срока возврата ссуды

целевой характер кредита

принцип кредитования, означающий, что предоставленная ссуда должна быть гарантирована наличием конкретных материальных ценностей, денежных документов или прав на получение денежных сумм

возвратность кредита

принцип кредитования, предусматривающий, что кредит выдается под определенную, заранее известную банку и одобренную им деятельность заемщика

обеспеченность кредита

принцип кредитования, означающий, что заемщик может пользоваться предоставленными средствами не дольше, чем это предусмотрено в кредитном договоре

срочность кредита

принцип кредитования, означающий необходимость возврата кредита не позже установленного в кредитном договоре срока, в т.ч. возможность промежуточного погашения ссуды по мере высвобождения ранее вложенных средств в результате завершения соответствующих операций

ссудный счет

кредитование, при котором выдача и погашение кредита связаны с изменением остатка кредитуемых ценностей или затрат

кредитование по обороту

кредитование, при котором выдача и погашение кредита определяется поступлением и расходованием материальных ценностей, осуществлением и возмещением затрат, текущими платежами и поступлениями

кредитование по остаткам

совокупность приемов, с помощью которых банки осуществляют выдачу и погашение кредитов

метод кредитования

счет, на котором отражается долг (задолженность) клиента банку по полученным кредитам, выдача и погашение ссуд

онкольный кредит

кредитная операция, при которой банк выдает клиенту ссуду под обеспечение имеющимися у клиента векселями

контокоррентный кредит

письменное долговое обязательство установленной законом формы, выдаваемое заемщиком (векселедателем) кредитору (векселедержателю), предоставляющее последнему право требовать с заемщика уплаты к определенному сроку суммы денег, указанной в векселе

вексельный кредит

кредитования по единому счету клиента в банке, по которому проводятся все кредитные и расчетные операции

вексель

кредит, получаемый векселедержателем путем досрочного учета (продажи) векселя

аваль

вид кредитования, который предполагает предоставление ссуды в пределах заранее установленного банком для заемщика лимита задолженности и срока

кредитование в порядке открытия кредитной линии

единый счет клиента в банке, по которому проводятся все кредитные и расчетные операции, используется обычно и как расчетный, и как ссудный счет

контокоррентный кредит

форма краткосрочного кредитования, которая дает право клиенту банка проводить платежи с текущего счета сверх кредитовых поступлений на этот счет, в результате чего образуется дебетовое сальдо

овердрафт

гарантия банка оплатить вексель, если его не сможет оплатить получатель аваля - гарантополучатель

кредитный договор

долгосрочная ссуда, выдаваемая под залог недвижимости - земли и строений производственного и жилого назначения

ипотечный кредит

письменное соглашение между коммерческим банком и ссудозаемщиком, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в оговоренной сумме на условиях срочности, возвратности и платности, а заемщик обязуется использовать полученную ссуду по назначению и возвратить в установленный срок с уплатой оговоренных процентов

кредитная организация

юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законодательством

кредитный процесс

процесс предоставления банковской ссуды

кредитная организация

особый вид предпринимательской деятельности, связанной с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением

небанковская кредитная организация

кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»

банк

кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц

банковская деятельность

юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законодательством

слияние

объединение (как правило, добровольное) имущества и деятельности двух или нескольких банков с целью создания нового банка или поглощения этих банков одним из них

присоединение кредитной организации

реорганизации банков, представляющая изменение организационно-правовой формы банка

поглощение

приобретение банком какого-либо кредитного института путем прямой покупки

преобразование

форма принудительного слияния, т.е. приобретение одного банка другим

менеджмент в общем виде

самостоятельное обязательство гаранта уплатить денежную сумму по требованию бенефициара, которое вытекает из односторонней сделки - выдачи гарантии

банковская гарантия

система управления кредитной организацией, основанная на использовании современных эффективных форм, средств и методов управления банковской деятельностью в условиях рыночной экономики

банковский менеджмент

наука о наиболее рациональной (эффективной) системе организации и управления, процесс целенаправленного воздействия на коллективы людей для организации и координации их деятельности

санация

система государственных и банковских мер по предотвращению банкротства банков, улучшению их финансового состояния, предполагает проведение определенных мероприятий

мисменеджмент

процессы, имеющие место внутри банка и вне его - на микроэкономическом уровне применительно к финансовому рынку

предмет банковского маркетинга

вид менеджмента, характеризующийся как ненамеренными ошибками, так и умышленными противозаконными действиями персонала банка, отсутствием надлежащего контроля и т.д.

прямой маркетинг

основополагающие правила, нормы поведения, которыми должны руководствоваться работники банка в своей деятельности

принципы управления

организация активной рекламы при помощи почтовой и телефонной связи, а также телевидения

регулирование деятельности коммерческого банка может осуществляться только косвенными экономическими методами

предоставление кредита, выполнение расчетно-кассовых операций ограничены имеющимися у банка ресурсами; реализация этого принципа в работе коммерческого банка предполагает постоянный контроль за качественным и количественным соответствием между мобилизованными ресурсами и характером их использования, усиливает конкурентную борьбу банков за привлечение клиентов, увеличение депозитов со всеми вытекающими отсюда последствиями (улучшение обслуживания клиентов, эффективное использование банковских ресурсов, диверсификация банковских операций и т.д.)

банки являются экономически независимыми и юридически самостоятельными кредитными организациями

государство определяет правила игры для коммерческих банков, но не может им приказывать

рыночные отношения с клиентами банка

выбирая клиентов, банк руководствуется такими категориями рыночных отношений, как прибыльность, риск и ликвидность

работа в пределах реально имеющихся средств (ресурсов)

имея полную свободу действий в привлечении ресурсов и размещении мобилизованных средств, коммерческий банк несет всю экономическую ответственность за результаты своей деятельности, т.е. риск от банковских операций ложится на него