Список вопросов базы знаний

депозиты до востребования

(«классические» чековые книжки и расчетные чеки) финансовые документы, содержащие поручение чекодателя банку о перечислении с его счета определенной суммы на счет чекодержателя

срочные депозиты

денежные средства граждан (физических лиц), временно хранящиеся на счетах банков

сберегательные вклады населения

разновидность счетов, имеющих повышенный размер процентных выплат и, при этом, предоставляющих клиенту возможность снимать средства со счета

чековые депозиты

вклады денежных средств ограниченных размеров, имеющие строго оговоренный срок их погашения

нау-счет

денежные средства, оседающие в банке в течение неопределенного промежутка времени, установить который в момент поступления средств на банковский счет не представляется возможным

аваль

биржевой контракт на покупку или продажу определенного количества валюты на какую-либо дату в будущем по ценам, действующим на момент заключения сделки

вексель

гарантия банка оплатить вексель

чек

документ, содержащий приказ владельца счета банку о выплате указанной в нем суммы определенному лицу или предъявителю

фьючерс

письменное долговое обязательство установленной законом формы

ссудный счет

счет, на котором отражается долг (задолженность) клиента банку по полученным кредитам, выдача и погашение ссуд

нау-счет

документ, содержащий приказ владельца счета банку о выплате указанной в нем суммы определенному лицу или предъявителю

контокоррентный счет

единый счет клиента в банке, по которому проводятся все кредитные и расчетные операции, используется обычно и как расчетный, и как ссудный счет

чек

разновидность счетов, имеющих повышенный размер процентных выплат и, при этом, предоставляющих клиенту возможность снимать средства со счета

платежное поручение

указание владельца счета обслуживающему банку о перечислении определенной суммы своих денег на счет другого предприятия в том же банке

аккредитив

условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента

чек

документ, содержащий приказ владельца счета банку о выплате указанной в нем суммы определенному лицу или предъявителю

платежное требование-поручение

требование поставщика к покупателю оплатить на основании направленных в обслуживающий банк плательщика документов стоимость поставленной по договору продукции, выполненных работ, оказанных услуг

возвратность кредита

принцип кредитования, предусматривающий, что кредит выдается под определенную, заранее известную банку и одобренную им деятельность заемщика

обеспеченность кредита

принцип кредитования, означающий, что предоставленная ссуда должна быть гарантирована наличием конкретных материальных ценностей, денежных документов или прав на получение денежных сумм

срочность кредита

принцип кредитования, означающий, что заемщик может пользоваться предоставленными средствами не дольше, чем это предусмотрено в кредитном договоре

целевой характер кредита

принцип кредитования, означающий необходимость возврата кредита не позже установленного в кредитном договоре срока, в т.ч. возможность промежуточного погашения ссуды по мере высвобождения ранее вложенных средств в результате завершения соответствующих операций

вексельный кредит

кредитование по единому счету клиента в банке, по которому проводятся все кредитные и расчетные операции

ипотечный кредит

привлечение и размещение банками между собой временно свободных денежных ресурсов кредитных учреждений

контокоррентный кредит

долгосрочная ссуда, выдаваемая под залог недвижимости - земли и строений производственного и жилого назначения

межбанковский кредит

кредит, получаемый векселедержателем путем досрочного учета (продажи) векселя

вексельный кредит

кредит, получаемый векселедержателем путем досрочного учета (продажи) векселя

онкольный кредит

кредитная операция, при которой банк выдает клиенту ссуду под обеспечение имеющимися у клиента векселями

контокоррентный кредит

кредитование по единому счету клиента в банке, по которому проводятся все кредитные и расчетные операции

овердрафт

форма краткосрочного кредитования, которая дает право клиенту банка проводить платежи с текущего счета сверх кредитовых поступлений на этот счет, в результате чего образуется дебетовое сальдо

кредит

экономическая категория, охватывающая движение стоимости на условиях возврата, имеющее место, если временно используются в качестве привлеченных ресурсов средства физических и юридических лиц, включая банки, а также, когда банки предоставляют деньги своим клиентам

ссуда

способ обеспечения исполнения обязательств, представляющий собой комплекс правомочий кредитора в отношении имущества должника

залог

способ организации кредитных отношений, которые сопровождаются оформлением соответствующих документов с отражением по соответствующим счетам банковского баланса

залог недвижимости (ипотека)

форма заклада, предусматривающая передачу документов, свидетельствующих о передаче банку в качестве обеспечения по ссуде прав владения и пользования имуществом, прав на объекты интеллектуальной собственности (авторских прав на промышленные образцы, товарные знаки, ноу-хау, патенты)

и др.

твердый залог

форма залога предприятий, строений, зданий, сооружений

залог прав

форма залога, при которой заемщик вправе перерабатывать в своем производстве заложенное сырье, материалы, полуфабрикаты

залог товара в обороте (залог с переменным составом)

форма заклада, предусматривающая передачу товара и другого имущества банку и хранение его на складе кредитного учреждения или на складе заемщика, но под замком и охраной банка

залог товара в переработке

форма залога, при которой заемщик вправе реализовать заложенные ценности при условии одновременного погашения определенной части задолженности

поручительство

залог с передачей предмета залога залогодержателю

гарантия

соглашение, в котором поручитель принимает на себя обязательство перед кредитором заемщика отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части

заклад

вид договора, применяемый для обеспечения обязательства только между юридическими лицами, при котором ответственность гаранта носит субсидиарный характер

инкассо

банковская операция, посредством которой банк берет на себя обязательство получить от имени и за счет клиента деньги и(или) акцепт (согласие) платежа от третьего лица по представленным на инкассо документам

операция РЕПО

система заключения срочных контрактов и сделок, учитывающих вероятные в будущем изменения обменных валютных курсов и преследующих цель избежать неблагоприятных последствий этих отношений

хеджирование

купля-продажа ценных бумаг с обязательным совершением обратной сделки по заранее установленному курсу

котировка валюты

курс, определяемый участниками валютного рынка в каждый данный момент времени

валютная позиция

соотношение требований и обязательств банка в иностранной валюте, т.е. остатки средств в иностранных валютах, которые формируют активы и пассивы (с учетом внебалансовых требований и обязательств по незавершенным операциям) в соответствующих валютах и создают в связи с этим риск получения дополнительных доходов или расходов при изменении обменных курсов валют

валютный рынок

механизм, опосредствующий отношения купли и продажи иностранной валюты, где большинство сделок заключается между банками, а также между банками и их клиентами

сделка «спот»

операция, осуществляемая по согласованному сегодня курсу, когда одна валюта используется для покупки другой валюты со сроком окончательного расчета на второй рабочий день, не считая дня заключения сделки

сделка с немедленной поставкой (наличная сделка)

валютные операции, сочетающие покупку или продажу валюты на условиях наличной сделки «спот» с одновременной продажей или покупкой той же валюты на срок по курсу «форвард»

сделки «своп»

конверсионная операция с датой валютирования, отстоящей от дня заключения сделки не более, чем на два рабочих банковских дня

сделка типа «завтра»

операция с датой валютирования на следующий за днем заключения рабочий банковский день

закрытая валютная позиция

открытая валютная позиция, по которой обязательства превышают требования в отдельной иностранной валюте, т.е. открытая валютная позиция, пассивы и внебалансовые обязательства в которой количественно превышают активы и внебалансовые требования в этой иностранной валюте

длинная открытая валютная позиция

валютная позиция, при которой обязательства равны требованиям в отдельной иностранной валюте, т.е. активы и пассивы (с учетом внебалансовых требований и обязательств по незавершенным операциям) в которой количественно совпадают

короткая открытая валютная позиция

открытая валютная позиция, в которой требования превышают обязательства в отдельной иностранной валюте, т.е. открытая валютная позиция, активы и внебалансовые требования в которой количественно превышают пассивы и внебалансовые обязательства в этой иностранной валюте

опцион продавца (опцион пут - put)

нерасторжимый и обязательный внебиржевый контракт между банком и его клиентом на покупку или продажу определенного количества указанной иностранной валюты по курсу обмена, зафиксированному во время заключения контракта, для выполнения в будущем времени, указанном в контракте

форвардный валютный контракт

вид опциона, дающий право выбора покупателю продать или не продавать продавцу опциона определенную сумму валюты по заранее согласованному курсу в течение срока действия опциона

депозитный (сберегательный) сертификат

письменное свидетельство банка-эмитента о вкладе денежных средств, удостоверяющее право вкладчика или его правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы депозита (вклада) и процентов по нему

опцион покупателя валюты (опцион колл - call)

вид опциона, дающий право выбора покупателю данного опциона купить или не покупать определенную сумму валюты по заранее согласованному курсу в течение срока действия опциона

операция «форвард» (срочная сделка)

продажа иностранной валюты на условиях «спот» с одновременной ее покупкой на условиях «форвард»

сделка «дерепорт»

контракт, который заключается в настоящий момент времени по покупке одной валюты в обмен на другую по обусловленному курсу, с совершением сделки в определенный день в будущем

сделка «репорт»

покупка иностранной валюты на условиях «спот» и одновременная продажа ее на условиях «форвард»

хеджирование

операции по обслуживанию клиентов, не связанных с проведением расчетов по экспорту и импорту товаров, и услуг клиентов банка, не связанных с движением капитала

валютный арбитраж

сделки покупки и продажи наличной и безналичной иностранной валюты (в том числе валюты с ограниченной конверсией) против наличных и безналичных рублей Российской Федерации

конверсионные операции

операции по покупке иностранной валюты с одновременной продажей ее в целях получения прибыли от разницы именно валютных курсов

неторговые операции

система заключения срочных контрактов и сделок, учитывающих вероятные в будущем изменения обменных валютных курсов и преследующих цель избежать неблагоприятных последствий этих отношений

финансовый лизинг

арендные отношения, при которых расходы лизингодателя, связанные с приобретением и содержанием сдаваемых в аренду предметов, не покрываются арендными платежами в форме одного лизингового контракта

генеральный лизинг

специальная форма лизинга, при которой лизингополучателю предоставляются в аренду комплектные парки машин, сельскохозяйственной, дорожностроительной техники, тракторов, автотранспортных средств

оперативный лизинг

соглашение, предусматривающее в течение периода своего действия выплату лизинговых платежей, покрывающих полную стоимость амортизации оборудования или большую ее часть, дополнительные издержки и прибыль лизингодателя

контрактный наем

право лизингополучателя дополнять список арендуемого оборудования без заключения новых контрактов

факторинг

операции по управлению собственностью и другими активами, принадлежащими клиенту

трастовые услуги

кредитование экспортера путем покупки векселей или других долговых требований

форфейтинг

покупка банком или специализированной факторинговой компанией денежных требований поставщика к покупателю и их инкассация за определенное вознаграждение

лизинг

форма финансирования вложений на приобретение оборудования, которое далее будет предоставлено в аренду